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  • 2013
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红花岗区自主创业就业小额担保贷款实施细则(试行)

  

  第一章 总 则

  第一条 为贯彻落实党中央、国务院促进就业、再就业的扶持政策,鼓励和扶持各类失业人员自谋职业、自主创业,规范小额担保贷款管理,根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》(国发[2008]5号)、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推进创业促就业的通知》(银发[2008]238号)、《关于印发〈贵州省就业小额担保贷款实施办法〉的通知》(贵银发[2010]4号)及有关小额担保贷款政策的文件精神,结合《中共遵义市委遵义市人民政府关于大力推进非公有制经济又好又快发展的实施意见》精神,特制定本实施细则。

  第二条 创业就业小额担保贷款是指由政府组织、担保机构提供担保、银行发放,用于支持下岗失业人员、其他登记失业人员、妇女、青年团员、未就业的大、中专毕业生、复员转业退役军人和失地农民、返乡农民工等创业就业的贷款。

  第三条 创业就业小额担保贷款的管理机构为红花岗区人社部门下属的区就业局(创业就业小额担保贷款中心,现与区就业局合署办公,以下简称小贷中心)

  第四条 小额担保贷款实行“自愿申请,严格审批、按期归还”的原则

  第五条 遵义市红花岗区创业就业小额担保贷款发放金融机构为遵义市商业银行,根据工作需要也可以增加合作银行。区就业局(小贷中心)与商业银行应签订协议,明确双方相应的权利和义务,商业银行按照区就业局存入担保基金5倍的数额发放小额贷款,区就业局管理的贷款担保基金自动提供相应担保,以此方式发放贷款出现的损失遵义市商业银行分担20%。遵义市商业银行应对已发放的小额担保贷款单独设立台账,接受有关部门的监督检查。财政部门应加强对担保基金代偿的监督检查,做好风险管理工作。

  第六条 小额担保贷款担保专项资金由同级财政筹集,并根据贷款规模所需的担保基金,进行定额及时的补充,区就业局(小贷中心)在遵义市商业银行开设担保基金专户储存,封闭运行,专项用于小额担保贷款,担保基金自动提供相应担保。

  第二章 小额担保贷款的对象、条件及用途

  第七条 小额担保贷款的对象具体包括

  (一)具有本市户籍且经营场所在红花岗区的年满16周岁以上,男60周岁以下、女50周岁以下,并有劳动能力就业愿望的(退休、退养除外),经创业培训合格的下列人员;

  1.应届毕业年度内的大中专(技、职)学校毕业生

  2.复员转业退役军人;

  3.妇联推荐的城镇和农村妇女;

  4.团委推荐的青年团员;(年龄在18周岁以上,28周岁以下)

  5.就业困难人员和失地农民、返乡创业的农民;

  6. 城镇登记失业人员;

  7.政府新出台政策规定的其他符合条件的人员。

  (二)新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数的30%(超过100人的企业达15%)以上,并与其签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。

  劳动密集型小企业标准适用于工业,交通运输,批发和零售业,住宿和餐饮业。其中,工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业。依据《国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局〈关于印发中小企业标准暂行规定〉的通知》(国经贸中小企[2003]143号)执行。

  第八条 小额担保贷款的条件

  (一)个人自主创业申请小额担保贷款应满足以下条件:

  1.从事的经营项目必须是符合国家有关法律、法规、政策规定的微利项目,且具有可持续性、预期收益较好,具有还贷能力和承办机构认可的反担保能力。

  2.取得工商或民政部门颁发的合法经营证照及相关资料。

  3.接受经办金融机构的信贷、结算监督及贷后监管。

  4.信用良好,无不良记录。

  5.经办部门、经办金融机构规定的其他条件。

  符合条件的夫妻双方不得分别作为申请人申请小额担保贷款。

  (二)劳动密集型小企业申请小额担保贷款必须符合以下条件:

  1.提供的就业岗位真实;

  2.在国家规定的有关部门依法注册登记,并能提供相关证照。

  3.有固定的经营场地和一定的自有资本金;

  4.具备还贷能力并能够提供银行认可的担保;

  5.当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员实际在岗3个月以上,并为其缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险费;

  6.接受经办金融机构的信贷、结算监督及贷后监管;

  7.经办部门及经办金融机构规定的其他条件。

  (三)有下列情况之一的个人自主创业者不能申请小额担保贷款:

  1.从事不符合国家法律或产业政策的生产经营活动;

  2.在金融机构有不良信用记录;

  3.无按期还本付息能力,经营状况恶化且难以改善;

  4.社会经济活动中信誉状况不良的,或最近三年曾有过不良经营、违约违法记录;

  5.2003年以来申请小额担保贷款且至今未归还的;

  6.其他按规定不能享受小额担保贷款政策的情形

  (四)有下列情况之一的劳动密集型小企业不能申请小额担保贷款:

  1.从事不符合国家法律或产业政策的生产经营活动;

  2.在金融机构有不良信用记录;

  3.财务制度管理不健全;

  4.无按期还本付息能力,经营状况恶化且难以改善;

  5.社会经济活动中信誉状况不良的,或最近三年曾有过不良经营、违约违法记录;

  6.2003年以来申请小额担保贷款且至今未归还的企业不能申请小额担保贷款;

  7.其他按规定不能享受小额担保贷款政策的情形

  (五)国家限制的行业不能申请小额担保贷款:

  目前我市明确的限制行业为:娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧、建筑业、房屋中介、典当、美容、美发、水吧、酒吧、洗脚、金融保险业、邮政通信业、销售不动产、转让土地使用权等。

  第九条 小额担保贷款的用途

  小额担保贷款只能用作补充个人自主创业或合伙经营中所经营项目自筹资金的不足,以及劳动密集型小企业的流动资金,不得挪作他用。

  第三章 小额担保贷款的申请受理程序

  第十条 个人申请小额担保贷款的,向本人经营场所在地的村(社区)或镇(街)人力资源和社会保障服务中心申请,由申请人填报《红花岗区小额担保贷款(个人)申请表》,并按要求提供相关资料和证件,人力资源和社会保障服务中心签署意见并加盖公章,由人力资源和社会保障服务中心统一上报区就业局(小额担保贷款中心)审查。

  城镇、农村妇女或青年团员合伙经营和组织起来创业的,也可经当地妇联或团委推荐申请小额担保贷款。

  第十一条 劳动密集型小企业和合伙经营企业,可直接到企业所在区就业局(小额担保贷款中心)申请,填写《红花岗区小额担保贷款(单位)申请表》并按要求提交相关文件资料和证件,由区小额担保贷款中心审查。

  第十二条 贷款资格审查

  区小额担保贷款中心接到贷款申请对贷款申请人资格的真实性进行审核,对未通过审查的,退回申请人上报材料并说明理由。对符合申贷条件的,区就业局(小额担保贷款中心)应在《红花岗区小额担保贷款(个人)申请表》上签署意见并加盖公章。

  第十三条 由妇联组织、团委、工会、农牧局推荐的城镇、农村妇女、青年团员、就业困难人员、返乡农民工,由申请人填写《红花岗区小额担保贷款(个人)申请表》,当地妇联、团委、工会、农牧局签署意见并加盖公章,统一交区就业局(小额担保贷款中心)审核。对未通过审查的,退回申请人上报材料并说明理由。

  第十四条 经办金融机构接到区就业局(小额担保贷款中心)提供的申贷材料后,对材料齐全、符合贷款条件的,应尽量简化贷款审批手续,及时核定贷款金额和贷款期限,签订借款合同并发放贷款。对不符合贷款条件的,退回申请人申贷材料并说明理由,同时及时告知区就业局(小额担保贷款中心)。

  第四章 小额担保贷款的担保方式

  第十五条 申请小额担保贷款时,除区就业局(小额担保贷款中心)管理的担保基金自动提供相应担保外,借款人还须向银行提供银行认可的担保,实行“担保基金+资产或保证人”的担保方式。而追加的“资产或保证人”的担保仅限个人信用保证和抵押两种方式。

  第十六条 个人信用保证方式:为借款人提供个人信用保证的担保人必须是工作单位在遵义市直机关、事业单位在册在编工作人员,两城区及新蒲新区机关、事业单位在册在编工作人员,及两城区、新蒲新区驻地的电力、电信、移动、民航、金融、烟草等国有控股企业签订无固定期限《劳动合同》的在职职工。保证的方式为连带责任保证。

  第十七条 抵押方式

  抵押标的为房屋、国有土地使用权。小额担保贷款借款人可用自有或他人房屋、国有土地使用权为贷款提供抵押,抵押标的须位于遵义市两城区及新蒲新区内,并能依法上市交易或转让。

  第五章小额担保贷款的额度、期限、利率及还款付息方式

  第十八条 小额担保贷款额度

  (一)对个人发放的小额担保贷款的最高额度为8万元,对符合条件的妇女或青年团员合伙经营和组织起来创业的,经办机构可适当扩大贷款规模,人均贷款额度最高可达10万元。

  (二)符合条件的劳动密集型小企业,经办金融机构根据企业实际招用小额担保贷款对象人数,按人均8万元放贷,但最高不超过人民币200万元。

  第十九条 小额担保贷款期限

  小额担保贷款期限最长不超过2年。

  第二十条 贷款利率

  小额担保贷款利率的执行原则上需小于或等于基准利率+3%(即执行利率≤基准利率+3%)。劳动密集型小企业的贷款利率由经办金融机构与企业自行协商。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整,均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

  第二十一条 还款付息方式

  小额担保贷款付息方式按照银行规定执行,计息时间从贷款到账之日起计算。借款人应按借款合同约定的还款日期、还款计划、还款方式偿还。

  第六章 小额担保贷款的贴息及认定

  第二十二条 贷款贴息

  对办理小额担保贷款从事微利项目(微利项目指国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目)贷款额度在5万元(含5万元)以内的由中央财政据实全额贴息;贷款金额超过5万元的由中央财政承担5万元的贴息资金,超过5万元部分的贴息资金由省财政据实负担;贷款对象为符合条件的妇女的,贴息政策参照《关于转发〈财政部 人力资源和社会保障部 中国人民银行 中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知〉的通知》(黔财综[2009]68号)的有关规定执行;对符合条件的劳动密集型小企业发放的小额担保贷款,贷款额度在200万元以内(含200万元)的按人民银行公布的贷款基准利率的50%予以贴息,贴息资金由中央和同级财政各负担一半,其余部分由企业承担。

  贴息资金由经办金融机构和区就业局(小额担保贷款中心)共同核准,并报财政部门审核后拨付。利息支付方式由借款人先行支付,待财政贴息后予以返还。

  第七章 小额担保贷款的清收及损失代偿

  第二十三条 贷款按期的催收

  (一)借款人小额担保贷款按期由经办金融机构负责进行清贷。经办金融机构应于贷款到期前一天通知借款人提示还款。妇联、团委、工会、农牧局、镇(街)人力资源和社会保障中心应积极协助经办金融机构清收其推荐的贷款。

  (二)借款人未按期归还贷款的,借款人逾期贷款信息、担保人的违约信息将记入遵义市个人信用征信系统,对恶意拖欠贷款的借款人和担保人在金融机构之间予以通报并予以公开曝光,同时采取必要的法律措施追究借款人和担保人的民事责任。

  (三)对贷款担保人的追偿。贷款到期前十天,担保机构电话通知担保人;借款人到期未及时偿还本金及利息的,经办金融机构按照与区就业局(小额担保贷款中心)的约定以先担保基金后抵押物或保证人的顺序对逾期贷款进行追偿;贷款逾期超过3个月,由担保基金代偿后,经办金融机构可继续向借款人、担保人催收,也可按担保合同规定依法起诉借款人和担保人,协助就业局(小额担保贷款中心)履行追索权利,直到借款人和担保人足额偿还所欠借款本息及相关费用,追偿回的资金应及时归还担保基金。

  第二十四条 贷款损失代偿机制

  贷款到期,借款人不能按期足额偿还贷款时,区就业局(小额担保贷款中心)应在3个月内向经办金融机构负履行清偿责任,并授权银行直接在区就业局(小额担保贷款中心)开设的担保基金账户扣划借款人所欠贷款本息。在此期间,经办金融机构也应积极向借款人催收贷款。

  第八章 小额担保贷款的管理

  第二十五条 经办银行应当在贷款责任余额不超过担保基金余额5倍的前提下发放贷款,并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

  第二十六条 经办银行要加强对小额担保贷款不良率的监测,并适时将信息告知担保机构。当小额担保贷款不良率达到20%时,应停止发放新贷款,直至采取相应措施将小额担保贷款不良率降至20%以下。经办银行小额担保贷款代偿率达到20%时,担保机构应暂停与该行的小额担保贷款业务,经采取相应风险控制措施降低代偿率并报区小额担保贷款中心审批后,再恢复受理贷款担保申请。

  第二十七条 经办银行和区就业局(小额担保贷款中心)应共同对贷款项目进行贷后监督管理,掌握贷款项目的经营情况和贷款使用等情况,发现问题,及时采取相应措施,督促借款人(用款人)按约履行还款责任。

  第二十八条 经办银行和区就业局(小额担保贷款中心)应对到期的小额担保贷款采取催收措施。

  第二十九条 担保基金代偿后,银行机构应继续采取积极措施追偿债务。对恶意逃避债务的借款人,银行依法向人民法院提起诉讼,追偿回的资金及时入担保基金专户。

  第九章 小额担保贷款的激励及补偿机制

  第三十条 小额担保贷款激励及补偿机制

  区财政部门按当年新发放小额担保贷款总额的2%给予奖励性补助资金,中央财政承担0.5%,省财政承担1%,同级财政承担0.5%,用于小额担保贷款工作突出的经办金融银行、区就业局等单位的工作经费补助。具体奖励办法由地方财政部门会同区就业局、经办金融机构等部门根据实际情况制定。奖励每年实施一次,于当年工作结束并经审核确认后拨付。

  经办金融银行对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款业务发生的贷款呆账损失,由财政部门按相关规定核定后承担10%的补偿,中央和同级财政各承担一半。同时同级财政对经办金融机构按季给予手续费补助,补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。

  第十章 附 则

  第三十一条 经办银行、财政局、小额担保贷款中心、妇联、团委、工会、农牧局等单位应定期召开季度例会,沟通协调,研究解决政策执行中遇到的新情况、新问题,加强对小额担保贷款工作的管理监督。

  第三十二条 本《实施细则(试行)》由红花岗区人民政府办公室负责解释。

  第三十三条 本《实施细则(试行)》自颁发之日起执行。

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